Có rủi ro khi vay tiền ngân hàng mua chung cư?
Nguyễn Thanh Thuý | 16-08-2019, 09:39 | Phân tích Nhận định
Hiện nay, nhu cầu mua nhà chung cư đang ngày một tăng cao, nhất là đối với những cặp vợ chồng trẻ muốn sinh sống và làm việc tại trung tâm thành phố. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện kinh tế để sở hữu một căn hộ chung cư làm chốn an cư lạc nghiệp.
Có nên vay tiền ngân hàng mua chung cư?
Nếu gia chủ chưa tích lũy đủ tiền để mua chung cư thì việc vay tiền ngân hàng sẽ là một sự lựa chọn an toàn. Tuy nhiên, khách hàng cần tìm hiểu kĩ về chất lượng chung cư, nguồn tài chính hiện có và các phương án tài chính của chủ đầu tư bán dự án.- Khách hàng nợ tín dụng (khách hàng nợ thẻ tín dụng, khách hàng quá hạn thanh toán tín dụng quá 10 ngày…) hầu hết được xếp vào nợ xấu nhóm 2 và không được vay vốn ngân hàng mua chung cư trả góp.
- Khách hàng không chứng minh được thu nhập, không có bảng lương vì kinh doanh tự do rất khó để vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên nếu có tài sản ngoài thế chấp thêm như cửa hàng kinh doanh, ô tô, nhà cửa thì vẫn có thể vay vốn được.
- Khách hàng đang trong thời gian ly thân giữa 2 vợ chồng. Để vay vốn ngân hàng thì 1 bên còn lại phải ra văn phòng công chứng với bên vay ghi biên bản từ chối tài sản và nợ gắn với tài sản thế chấp đó. Trường hợp này khó nhưng vẫn có thể giải quyết và vay vốn được.
Vay tiền ngân hàng mua chung cư cần lưu ý những vấn đề gì?
1. Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà
Đầu tiên, bạn phải chắc chắn rằng khoản tiền tích lũy hiện tại của mình phải đạt tối thiểu 30% giá trị tài sản. Tốt nhất, khoản tiền đó nên nằm ở mức 50% giá trị căn nhà. Bởi đây chính là tỷ lệ giúp bạn tránh được áp lực tài chính và không quá căng thẳng khi vay tiền ngân hàng mua chung cư.2. Chú ý lãi suất ngân hàng
Bạn phải luôn ghi nhớ rõ ràng quy tắc vàng – vốn cố định nhưng thông thường, lãi suất ngân hàng thường hay bị thả nổi.3. Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi
Để tránh gặp phải bẫy lãi suất thả nổi, bạn phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như dự đoán trước một số chi phí đột biến bất ngờ có thể xảy ra. Sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng trong gia đình thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng.4. Phí phạt trả nợ trước hạn
Thông thường, khi vay tiền ngân hàng mua chung cư hoặc mua nhà, có đến 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong khoảng 5 năm đầu, kết quả là họ thường bị ngân hàng phạt phí khi thanh toán trước hạn, thường sẽ bị phạt từ 1-3% trên số tiền trả nợ trước hạn.5. Thời hạn gói vay
Đa số các ngân hàng đều có 3 gói lãi suất theo các thời hạn: 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng. Lãi suất lần lượt là 6,9% ; 7,7% và 8,5%.6. Duy trì mức thu nhập hàng tháng
Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng chính là cách giúp bạn thoát khỏi tình trạng áp lực tài chính, vì vậy bạn bắt buộc phải thành toán số tiền gốc và lãi cho ngân hàng theo từng đợt. Đồng thời, khi xác định vay tiền ngân hàng mua chung cư, bạn cũng cần gia tăng thu nhập của mình từ các nguồn phụ để đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.7. Tự đánh giá khả năng thanh toán
Bạn nên xác định và lên kế hoạch rõ ràng cho các khả năng thanh toán sau:- Khả năng tài chính (1): Đây được coi là số tiền tiết kiệm mà người vay đang có, thu nhập hàng tháng của người vay và gia đình sau khi đã trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.
- Khả năng tài chính hỗ trợ (2): Một phần vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà với việc cho vay không lấy lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.
- Khả năng trả nợ (3): Việc chắc chắn phải làm sau khi vay tiền ngân hàng mua chung cư chính là trả nợ. Ở trường hợp này, người vay vốn cần phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng, đồng thời phải nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát.