Hình thức vay tiền mua nhà là gì?

Đây là hình thức vay tiền ngân hàng được thế chấp bằng tài sản đảm bảo. Tài sản này có thể là chính căn nhà bạn dự định mua hoặc một tài sản khác có giá trị đáp ứng được khoản tiền bạn dự định vay. 

Khoản vay tiền mua nhà có thể lên đến 70 - 80% giá trị căn nhà hoặc hơn tùy theo tài sản đảm bảo và chính sách ngân hàng tại thời điểm đó. Thời gian vay tiền mua nhà có thể lên đến 25 năm. Một bộ hồ sơ vay tiền mua nhà đầy đủ sẽ bao gồm:

• Hồ sơ Pháp lý.

• Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ.

• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

• Hồ sơ chứng minh tài sản đảm bảo.

Hồ sơ pháp lý:

Đây là loại hồ sơ cơ bản nhất, cực kỳ quan trọng mà bất kì giao dịch dân sự nào cũng phải có. Khi vay tiền mua nhà, loại hồ sơ này sẽ giúp ngân hàng xác định được thông tin cá nhân, tư cách pháp nhân của bạn. Từ đó có thể đánh giá được mức độ tin cậy và xem xét bạn có đủ điều kiện vay tiền mua nhà hay không. Để quá trình vay tiền mua nhà được diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, bạn có thể chuẩn bị trước các loại giấy tờ này. Bao gồm:

• Bản photo chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/hộ chiếu còn thời hạn của bạn và vợ/chồng (Nếu có)

• Bản photo sổ hổ khẩu hoặc KT3 (sổ tạm trú dài hạn). Khi vay tiền mua nhà, đất ở nơi khác quê quán của bạn, phía ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải có KT3 tại nơi vay vốn.

• Bản photo giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn). Hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của bạn (Nếu chưa kết hôn bạn phải đến UBND xã/phường nơi đăng ký hộ khẩu thường trú để xin "Giấy xác nhận tình trạng độc thân", khi đi cần mang theo sổ hộ khẩu. Bạn có thể nhờ người thân đến địa chỉ trên xin giấy xác nhận nếu như không thể trực tiếp thực hiện).

Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ:

Tương tự như hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ là loại hồ sơ giúp ngân hàng xác minh được năng lực tài chính của bạn có đủ điều kiện trả nợ cho khoản vay tiền mua nhà hay không. Tùy thuộc vào nguồn thu nhập của bạn đến từ đâu mà loại hồ sơ này sẽ yêu cầu các loại giấy tờ khác nhau. Một số trường hợp cơ bản bao gồm:

• Đối với nguồn thu nhập đến từ lương: Bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:

  • Hợp đồng lao động hoặc quyết định tiếp nhận (Với trường hợp không có HĐLĐ)

  • Sao kê tài khoản lương nếu nhận lương bằng tài khoản (Bạn có thể ra chi nhánh gần nhất ngân hàng mà mình mở tài khoản nhận lương để yêu cầu sao kê đóng dấu xác nhận lương, thể hiện được số tiền bạn nhận được hàng tháng).

  • Đối với trường hợp nhận lương bằng tiền mặt ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn mẫu xác nhận thu nhập, bạn cần chuẩn bị thêm phiếu lĩnh lương hoặc bảng lương hàng tháng của bạn (có chữ ký của trưởng đơn vị).

• Đối với nguồn thu nhập đến từ cho thuê tài sản:

  • Bản photo hợp đồng cho thuê tài sản

  • Giấy tờ chứng minh bạn nhận được tiền từ hoạt động cho thuê nhà hàng tháng (sổ sách theo dõi tiền thuê nhà, biên nhận tiền hoặc sao kê tài khoản ngân hàng nếu nhận tiền thuê nhà qua tài khoản)

  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của bạn đối với tài sản đang cho thuê (giấy tờ xe, sổ đỏ)

• Đối với nguồn thu từ kinh doanh/hộ kinh doanh: 

  • Chuẩn bị sẵn hợp đồng thuê địa điểm/thuê sạp bán hàng (nếu địa điểm kinh doanh không phải của bạn). Hoặc chứng minh quyền sở hữu của bạn đối với địa điểm kinh doanh đó (sổ đỏ mang tên bạn hoặc người nhà)

  • Đăng ký kinh doanh, biên lai nộp thuế môn bài

  • Các hóa đơn nhập/bán hàng nếu có

  • Sổ sách ghi chép nhập-xuất-bán hàng hàng ngày.

• Đối với thu nhập đến từ góp vốn kinh doanh vào các doanh nghiệp:

  • Chuẩn bị sẵn bản photo đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp bạn góp vốn

  • Biên bản ghi nhận cuộc họp hội đồng quản trị (với công ty cổ phần) hoặc hội đồng thành viên (với công ty TNHH) về việc chia cổ tức/lợi tức từ vốn góp

  • Báo cáo tài chính của công ty (nếu có)

Lưu ý:

• Nếu thu nhập của bạn đến từ nhiều nguồn, bạn vẫn có thể kết hợp chúng lại và cung cấp cho ngân hàng theo từng loại như trên.

• Nguồn thu nhập của bạn càng tốt càng ổn định thì bạn càng có lợi thế trong việc vay tiền mua nhà.

• Nếu thu nhập của bản thân bạn không đáp ứng đủ điều kiện vay tiền mua nhà, bạn cần chuẩn bị thêm thông tin nguồn thu nhập của người đồng trả nợ với bạn (vợ/chồng) tương tự như trên.

Khi vay tiền mua nhà  đối với dự án, bạn nên tìm hiểu thông tin về ngân hàng liên kết với dự án đó để nhận được ưu đãi vay tiền mua nhà tốt nhất

Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn:

Đây là loại hồ sơ giúp ngân hàng xác minh được mục đích sử dụng tiền của bạn có đúng như ban đầu hay không (Vay tiền mua nhà) .

Với nhà chung cư (dự án) chưa có sổ đỏ bạn cần chuẩn bị những hồ sơ sau đây:

• Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư, ký với chủ đầu tư (Đây là loại giấy tờ rất quan trọng giúp chứng minh được mục đích sử dụng vốn của bạn đúng là vay tiền mua nhà).

• Các chứng từ, giấy tờ thể hiện giao dịch của bạn thực hiện việc mua nhà đất giữa bạn và chủ đầu tư (giấy đặt cọc, giấy nộp tiền/chuyển tiền, hóa đơn tài chính).

•  Thông báo nộp tiền đợt tiếp theo.

Với nhà đất đã có sổ đỏ, bạn cần chuẩn bị những hồ sơ sau: 

• Hợp đồng mua bán nhà đất qua công chứng

• Các giấy tờ, chứng từ thể hiện việc đặt cọc, thanh toán tiền giữa bạn và bên còn lại trong giao dịch mua bán nhà đất

• Sổ đỏ đã sang tên bạn (nếu có thể) 

Hồ sơ chứng minh tài sản đảm bảo:

Khi vay tiền mua nhà có thế chấp bằng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản đảm bảo xem có đủ điều kiện đảm bảo cho khoản tiền bạn vay hay không. Nếu như bạn tiến hành vay tiền mua nhà bằng chính căn nhà/đất bạn dự định mua thì không cần bổ sung thêm chứng từ khác.

Còn nếu sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tiền mua nhà thì bạn cần bổ sung các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hoặc giấy tờ chứng minh bạn được ủy quyền với tài sản đó.

Quy trình vay tiền mua nhà thông thường:

Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay tiền mua nhà

Thông thường bao gồm các loại giấy tờ cơ bản sau:

• Hồ sơ pháp lý

• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ

• Hồ sơ khác: Nếu bạn đã tiến hành vay tiền ở Ngân hàng, tổ chức tín dụng khác thì cần chuẩn bị thêm các loại giấy tờ như Hợp đồng tín dụng, sao kê thanh toán...

Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay tiền mua nhà và Định giá tài sản đảm bảo

• Sau khi bạn chuẩn bị đầy đủ và cung cấp các hồ sơ cần thiết, phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và định giá tài sản đảm bảo của bạn

Bước 3: Đưa ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân

• Nếu hồ sơ của Bạn đủ điều kiện vay tiền mua nhà, phía ngân hàng sẽ gửi đến bạn Thông báo cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan tới việc thế chấp tài sản đảm bảo và giải ngân khoản vay tiền mua nhà của bạn.