Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Thủ tục phức tạp không?

| 16-05-2022, 11:11 | Góc nhìn chuyên gia

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Các giải pháp tài chính như gói vay thế chấp sổ đỏ, ưu đãi lãi suất cho vay… được nhiều người lựa chọn. Các khoản vay thế chấp sổ đỏ nhằm phục vụ cho nhiều mục đích sử dụng khác nhau như mua oto, đầu tư đất, mua nhà, xây sửa nhà cửa…. Hiểu được tâm lý đó các ngân hàng đã xây dựng thêm nhiều khoản vay đa dạng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng đi vay. Vậy thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Lãi suất ra sao? Đây là câu hỏi mà nhiều khách hàng băn khoăn khi lựa chọn vay ngân hàng. Bài viết dưới đây của Mogi.vn sẽ giải đáp trọn vẹn mọi thắc mắc cho người đi vay.

Vay thế chấp là gì?

Giải pháp tài chính vay thế chấp sổ đỏ được hiểu đơn giản là việc người đi vay dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở để làm tài sản được thế chấp. Mục đích nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó đối với ngân hàng. Tài sản thế chấp sẽ được thỏa thuận do ngân hàng nắm giữ hoặc là do bên thứ ba nắm giữ.

Tài sản thế chấp do ngân hàng hoặc thỏa thuận để bên thứ 3 nắm giữ

>Tham khảo thêm: Không có tài sản thế chấp, mua nhà trả góp tại TP.HCM được không?

Hạn mức vay thế chấp tại ngân hàng

Tùy ngân hàng mà hạn mức vay thế chấp tại ngân hàng sẽ khác nhau. Thường thì hạn mức vay thế chấp sổ đỏ sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp.

Mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp

Quy định về hạn mức vay thế chấp

Để hỗ trợ tối đa cho người đi vay các ngân hàng tạo điều kiện tối đa với hạn mức vay vốn cao. Người đi vay có thể thế chấp và vay tới 80% giá trị tài sản trong suốt thời gian dài. Thậm chí là 100% giá trị tài sản đảm bảo để thực hiện kế hoạch cá nhân. Thời hạn vay dài hạn, có thể tối đa lên đến 25 năm. Người đi vay có thể tất toán hồ sơ bất cứ lúc nào với chi phí tất toán thấp.

Hạn mức vay thế chấp tại một số ngân hàng

Hạn mức vay thế chấp tại một số ngân hàng ở Việt Nam

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền tại ngân hàng Agribank, Vietcombank, hay Vietinbank…? Dưới đây là hạn mức vay thế chấp ở một số ngân hàng phổ biến ở Việt Nam:

Ngân hàng

Hạn mức

Thời hạn vay
OCB
70% giá trị TSĐB
10 năm
TPBank
70% giá trị TSĐB
10 năm
VietinBank
70% giá trị TSĐB
20 năm
Vietcombank
70% giá trị TSĐB
10 năm
VPBank
75% giá trị TSĐB
10 năm
ACB
75% giá trị TSĐB
10 năm
MSB
80% giá trị TSĐB
7 năm
SHB
75% giá trị TSĐB
5 năm
Shinhan Bank
70% giá trị TSĐB
7 năm
Agribank
85% giá trị TSĐB
15 năm

>Tham khảo: “Bẫy” thế chấp khi vay vốn mua nhà

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ tùy theo quy định riêng của mỗi ngân hàng. Thường thì trong thời hạn ưu đãi mức lãi suất cho vay sẽ nằm trong khoảng từ 6% – 8%/năm. Những năm tiếp theo lãi suất cho vay sẽ điều chỉnh tăng dần từ 3% – 5%.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ

Hai hình thức chính tính lãi vay thế chấp

Khi lựa chọn phương thức tài chính vay thế chấp sổ đỏ thì lãi suất vay cũng là điều mà người đi vay quan tâm. Yếu tố lãi suất vay cũng quyết định đến việc người đi vay lựa chọn ngân hàng nào để vay cho phù hợp với nguồn tài chính hiện tại. Cách tính lãi vay thế chấp gồm có:

Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Tính lãi theo dư nợ ban đầu

>Xem thêm: Có nên mua nhà tại dự án đang thế chấp ngân hàng?

Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Tính lãi theo dư nợ giảm dần là phương thức được hầu hết ngân hàng sử dụng. Với hình thức này người đi vay sẽ trả một phần gốc cố định và sau đó lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Nghĩa là tính gốc riêng, tiền lãi sẽ dựa theo số tiền gốc còn lại.

Công thức tính lãi suất giảm dần:

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay gốc x Mức lãi suất cố định mỗi tháng
Tiền lãi các tháng kế tiếp = Lãi suất vay x Số tiền gốc còn lại
Số tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền đã vay gốc / kỳ hạn vay vốn
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay gốc / số tháng vay + tiền lãi phải trả hàng tháng

Phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần

Tính lãi theo dư nợ ban đầu

Hình thức này còn được gọi là tính lãi trên số dư nợ gốc. Đây là cách thức tính lãi mà trong đó tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ gốc, không thay đổi theo thời gian. Nếu lựa chọn hình thức này thì lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ mặc dù nợ gốc có giảm đi.

Công thức tính lãi suất dư nợ gốc:

Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
Tiền lãi trả mỗi tháng = Lãi suất tháng x Số tiền vay gốc
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

So sánh hai hình thức tính lãi suất

Khi giao dịch vay vốn tại các ngân hàng, người đi vay thường sẽ được tư vấn hình thức tính lãi suất theo dư nợ gốc. Bởi vì người đi vay sẽ dễ hiểu và tính toán được số tiền lãi và tổng tiền cần trả hàng tháng. Tuy nhiên trong hợp đồng vay vốn, các ngân hàng thường sẽ tính theo hình thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Phương thức tính lãi suất này sẽ cao hơn mức lãi suất tính theo dư nợ gốc.

Mức lãi vay thế chấp ở một số ngân hàng

Dù tính lãi suất theo phương thức nào thì số tiền lãi hàng tháng và tổng số tiền lãi của khoản vay phải trả sẽ tương đương nhau. Vì thế người đi vay cần yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích rõ hai phương thức tính lãi này để tránh hiểu lầm không đáng có.

Mức lãi vay thế chấp ở một số ngân hàng

Mức lãi vay thế chấp sổ đỏ sẽ giúp người đi vay dễ dàng lựa chọn ngân hàng nào để hợp tác. Dưới đây là mức lãi vay thế chấp ở một số ngân hàng phổ biến ở Việt Nam:

Ngân hàng
Lãi suất (%/năm)
OCB
6%
TPBank
6,9%
VietinBank
7%
Vietcombank
7,7%
VPBank
9,6%
ACB
9,8%
MSB
6,5%
SHB
7,2%
Shinhan Bank
7%
Agribank
8,5%

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để được vay thế chấp sổ đỏ, người đi vay cần đáp ứng điều kiện như sau:

Công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp lý, độ tuổi từ 20 – 65.
Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc có hộ khẩu tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
Chứng minh được năng lực trả nợ. Có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng.
Có tài sản thế chấp ngân hàng. Đó có thể là BĐS đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của người vay; hoặc bên thứ 3 bảo lãnh quyền sở hữu.
Sử dụng vốn vay theo phương án phù hợp, khả thi. Tuyệt đối tránh sử dụng vốn vay ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh bất hợp pháp.
Lịch sử tín dụng Credit Information Center (CIC) tốt, không phải là nợ xấu.

Có thu nhập ổn định, chứng minh được năng lực trả nợ

Thủ tục cho vay thế chấp sổ đỏ cần thiết tại ngân hàng

Sau khi xét duyệt đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục tiếp theo để hoàn thiện khoản vay cho khách hàng. Để vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng, cần thực hiện đầy đủ các thủ tục giấy tờ cần thiết như sau:

Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu) cùng phương án tất toán khoản nợ.
Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
CMND/hộ chiếu.
Giấy tờ liên quan chứng minh thu nhập hàng tháng.
Giấy tờ về tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
Giấy tờ minh chứng mục đích sử dụng nguồn vốn.
Giấy tờ cần thiết khác theo quy định của từng ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn theo quy định cho ngân hàng

Bước 2: Ngân hàng kiểm tra Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các loại giấy tờ hợp pháp để xác thực những thông tin khác như:

Thời hạn sử dụng đất
Nghĩa vụ tài chính thuộc quyền sử dụng đất đai

Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản. Kiểm tra các thông tin về gia đình, nguồn thu nhập, tài sản, công việc, mục đích vay… Sau khi tài sản cầm cố, thế chấp xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ dựa trên giá trị tài sản này để quyết định hạn mức vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu tiền.

Bước 4: Duyệt khoản vay, lập ký Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên đi vay. Thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp và ngân hàng tiến hành giải ngân.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng

Trên đây là một số thông tin về vay thế chấp sổ đỏ từ Mogi.vn. Hy vọng rằng những thông tin hữu ích này đã giúp bạn đọc hiểu thêm về hình thức vay thế chấp và biết được thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Từ đó có thể tính toán được hạn mức vay cũng như lãi suất vay để tính lãi cho mình khi quyết định vay vốn ngân hàng. Chúc bạn sẽ có những chuẩn bị tốt nhất trong quá trình thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ. Đừng quên truy cập Mogi.vn để cập nhật thêm nhiều thông tin mới nhất về vay thế chấp nhé.

>Xem thêm: